המונח כספומט מייצג מכונת טלר אוטומטית. זהו מכשיר אלקטרוני המשמש רק לקוחות בנקים לעיבוד עסקאות חשבון. המשתמשים ניגשים לחשבונות שלהם באמצעות סוג מיוחד של כרטיס פלסטיק שמקודד במידע משתמשים על פס מגנטי. הרצועה מכילה קוד זיהוי המועבר למחשב המרכזי של הבנק באמצעות מודם. המשתמשים מכניסים את הכרטיס לכספומטים כדי לגשת לחשבון ולעבד את עסקאות החשבון שלהם. מכונת המספרים האוטומטית הומצאה על ידי ג'ון שפרד-בארון בשנת 1960. מאמר זה דן בסקירה כללית של מכונת המספרים האוטומטית (ATM).

מהי מכונת טלר אוטומטית (כספומט)?

באמצעות מכונת מכירות אוטומטית או כספומט אנו יכולים לבצע עסקאות פיננסיות שונות כגון הפקדות במזומן, משיכות, העברת כספים, מידע על חשבון, שינוי קוד כספומט, וכן קישור מספר Aadhaar לחשבון הבנק כך שהאינטראקציה בין צוות הבנק וניתן לצמצם את הלקוח.

מכונת המספרים האוטומטיים (ATM) היא מכונה בנקאית אוטומטית (ABM) המאפשרת ללקוח לבצע עסקאות בסיסיות ללא כל עזרה מנציגי הבנקים. ישנם שני סוגים של מכונות כספומט אוטומטיות. הבסיסי מאפשר ללקוח למשוך מזומנים בלבד ולקבל דוח על יתרת החשבון. מכונה נוספת היא מכונה מורכבת יותר המקבלת את ההפקדה, מספקת אמצעי תשלום בכרטיס אשראי ומדווחת פרטי חשבון

כספומט

היסטוריה של מכונות טלר אוטומטיות

הרעיון הראשון של כספומט עלה במדינות שונות כמו יפן, בריטניה, שבדיה וארה'ב. אז, יפן המציאה את המכונה להלוואת מחשבים המכונה מכונת העמסת מחשבים בכדי לספק מזומנים. התקן זה שימש בשנת 1966.

לאחר כמה התפתחויות, מכונת חלוקת המזומנים הראשונית פותחה על ידי בריטניה בלונדון, 1967. מכונה זו שימשה לראשונה את 'ברקליס בנק' הממוקם בעיר אנפילד שבצפון לונדון. מכונה זו פותחה על ידי חברת דה לה רו וג'ון שפרד-ברון. זו הייתה הנקודה החיונית לכספומטים הנוכחיים.

בהודו, פיתוח כספומטים היה איטי מאוד מכיוון שהם הושקו בתחילת שנות התשעים לאינדיאנים וסייעו באמצעות בנקים זרים.

כשרוב הבנקים נתקלו בבעיות קשות בגלל היעדר מערכת סניפים חזקה, אז נראו מכונות טלר אוטומטיות כפתרון הטוב ביותר לבעיות אלה.

מכונת הכספומט יושמה כדי להפחית את החסימות ברשת הסניפים על ידי פנייה ללקוחות על ידי הצעת שירותים נוחים עם פחות חיובי עסקה. לאחר מכן, הגיעו שיפורים רבים בטכנולוגיה זו וגם נגישות הלקוחות השתפרה באמצעות גבולות.

“כיצד לעצב שנאי ”

דיאגרמת חסימות של מכונת טלרים אוטומטית

ה דיאגרמת חסימות של מכונת המספרים האוטומטית מורכב משני התקני קלט וארבעה מכשירי פלט בעיקר. התקני הקלט כמו קורא כרטיסים ולוח המקשים ואילו התקני הפלט הם רמקול, מסך תצוגה, מדפסת קבלה ומפקיד מזומנים.

דיאגרמת בלוק מכונות אוטומטיות

התקני קלט

התקני הקלט כמו קורא כרטיסים ולוח המקשים.

קורא כרטיסים

קורא הכרטיסים הוא מכשיר קלט שקורא נתונים מכרטיס. קורא הכרטיסים הוא חלק מזיהוי מספר החשבון המסוים שלך והפס המגנטי בצד האחורי של כרטיס הכספומט משמש לחיבור עם קורא הכרטיסים. הכרטיס מוחלף או נלחץ על קורא הכרטיסים אשר לוכד את פרטי החשבון שלך כלומר הנתונים מהכרטיס מועברים למעבד המארח (השרת). כך מעבד המארח משתמש בנתונים אלה כדי לקבל את המידע מבעלי הכרטיס.

קורא כרטיסי כספומט

לוח מקשים

הכרטיס מזוהה לאחר שהמכונה מבקשת פרטים נוספים כמו מספר הזיהוי שלך, משיכתך ובירור היתרה שלך. לכל כרטיס יש PIN ייחודי, כך שיש סיכוי מועט לחלק אחר למשוך כסף מחשבונך. ישנם חוקים נפרדים להגנה על קוד ה- PIN בעת שליחתו למעבד המארח. ה- PIN נשלח לרוב בצורה מוצפנת. המקלדת מכילה 48 מקשים ומממשקת למעבד.

מקלדת כספומט

התקני פלט

התקני הפלט הם רמקול, מסך תצוגה, מדפסת קבלה ומפקיד מזומנים.

רַמקוֹל

הרמקול מספק משוב שמע כאשר לוחצים על מקש מסוים.

מסך תצוגה

מסך התצוגה מציג את פרטי העסקה. כל שלב של נסיגה מוצג על ידי מסך התצוגה. מסך CRT או מסך LCD משמשים את רוב הכספומטים.

תצוגת כספומט

מדפסת קבלה

מדפסת הקבלה מדפיסה את כל הפרטים המתעדים את משיכתך, תאריך ושעה ואת סכום המשיכה ומראה גם את יתרת חשבונך בקבלה.

כספומט

מתקן המזומנים הוא לב הכספומט. זו מערכת מרכזית של הכספומט שממנו מתקבל הכסף הנדרש. מחלק זה המשתמש יכול לאסוף את הכסף. על מתקן המזומנים לספור כל שטר ולספק את הסכום הנדרש. אם במקרים מסוימים הכסף מתקפל, הוא יועבר למקטע אחר ויהפוך לסיבית הדחייה. כל הפעולות הללו מבוצעות על ידי חיישנים בעלי דיוק גבוה. תיעוד מלא של כל עסקה נשמר על ידי הכספומט בעזרת מכשיר RTC.

מתקן מזומנים כספומט

רשת כספומט

ספק שירותי האינטרנט (ISP) ממלא תפקיד חשוב גם בכספומטים. זה מספק תקשורת בין כספומט ומעבדי מארח. לאחר ביצוע העסקה, הפרטים מוזנים על ידי בעל הכרטיס. מידע זה מועבר למעבד המארח על ידי הכספומט. המעבד המארח בודק את הפרטים הללו בבנק מורשה. אם הפרטים תואמים, המעבד המארח שולח את קוד האישור למכונה כדי שניתן יהיה להעביר את המזומנים.

רשת מכונות טלר אוטומטיות

סוגי מכונות כספומט

ישנם סוגים שונים של כספומטים בשוק הכוללים את הדברים הבאים. מרבית המעבדים המארחים יכולים לתמוך במכונות קו מושכר או בחיוג

מכונות כספומט לקו מושכר

מכונות הקו המושכר מתחברות ישירות למעבד המארח דרך קו טלפון ייעודי עם ארבעה חוטים. סוגים אלה של מכונות מועדפים במקום. עלות התפעול של מכונות אלה גבוהה מאוד.

מכונות כספומט בחיוג

כספומטים בחיוג מתחברים למעבד המארח דרך קו טלפון רגיל באמצעות מודם. אלה דורשים חיבור רגיל ועלות ההתקנה הראשונית שלהם נמוכה מאוד. עלות התפעול של מכונות אלה נמוכה בהשוואה למכונות קו מושכר.

כספומט White Label

כספומטים אלה מסודרים, מופעלים ובבעלותם באמצעות גורמים חוץ בנקאיים. כספומטים אלה הושקו על ידי RBI (בנק מילואים של הודו) לסיוע בהכנסה פיננסית וכן בכדי להניע את הכספומט בתוך המדינה. כספומטים מסוג זה לא יציגו לוגו של בנק כלשהו. כספומט הלוגו הלבן הראשון הושק על ידי TATA בהודו מתחת לשם המותג כמו Indicash.

כספומט בראון לייבל

כספומטים של תוויות חומות הוחזקו בבעלותם באמצעות ספק שירות בו בנק תומך אשר ניתן להעסיק את המותג שלו בכספומט כדי לדאוג לקישוריות רשת כמו גם לארגון מזומנים.

כספומט במקום

מכונות כספומט אלה מסודרות במיקומים בכל מקום בו נמצא סניף בנק. לכן, הן בבנק והן בכספומט ניתן להשתמש פיזית למספר מטרות על ידי היותם באתר. לקוחות רבים יכולים להשתמש בכך כדי להתרחק מקווי התור בסניף הבנק, כך שניתן יהיה לצמצם את הזמן שנדרש לסיום העסקאות הבנקאיות שלהם.

כספומט מחוץ לאתר

מכונות אלה מסודרות על בסיס נפרד, מה שאומר שלבנק יש מקום שיש בו רק מכונת כספומט ואז זה הופך לכספומט מחוץ לאתר. ניתן לעשות זאת על מנת לוודא כי הבנק מושיט יד למיקומים גיאוגרפיים רבים יותר כדי לנצל את שירותיו על ידי האנשים גם כאשר אין סניף של הבנק באזור. אז המכונות האלה יפעלו מחוץ למיקומי הבנק.

כספומט

מכונות אלה מאפשרות חקירה יתרה, הצהרה מיני ומשיכות מזומנים ..

“דיאגרמת מעגל בקר טעינה mppt ”

כספומט נייד

מכונות אלה עוברות למיקומים עבור המשתמשים מכיוון ש- COVID 19 הוביל למהר בכמה כספומטים ניידים.

תווית ירוקה

כספומטים מסוג זה משמשים במיוחד לעסקאות חקלאיות.

תווית כתומה

אלה משמשים בעיקר לעסקאות מניות.

תווית צהובה

כספומטים אלה משמשים לרכישה מקוונת באמצעות מתן מסחר אלקטרוני

תווית ורודה

כספומטים אלה משמשים במיוחד עבור נשים. כספומטים אלה נצפים על ידי מגינים כדי לוודא שרק נשים ניגשות או לא כך שניתן יהיה להפחית נשים שמחכות בתורים ארוכים.

אבטחת כספומט:

כרטיס הכספומט מאובטח באמצעות PIN שנשמר בסוד. אין דרך להשיג את ה- PIN מהכרטיס שלך. הוא מוצפן על ידי תוכנות חזקות כמו הצפנת נתונים משולשת מושמצת.

עקרון עבודה אוטומטי של מכונת טלר

מכונת המספר האוטומטית היא פשוט מסוף נתונים עם שני כניסות וארבעה התקני פלט. מכשירים אלה מתממשקים למעבד. המעבד הוא לב הכספומט. כל הכספומטים העובדים ברחבי העולם מבוססים על מרכז מערכת מסדי נתונים . על הכספומט להתחבר ולתקשר עם המעבד המארח (השרת).

המעבד המארח מתקשר עם ספק שירותי האינטרנט (ISP). זהו השער בכל רשתות הכספומט העומדות לרשות בעל הכרטיס. כאשר בעל כרטיס מעוניין לבצע עסקת כספומט, המשתמש מספק מידע הכרחי דרך קורא כרטיסים ולוח המקשים. הכספומט מעביר מידע זה למעבד המארח. המעבד המארח מזין את בקשת העסקה לבנק בעל הכרטיס.

אם בעל הכרטיס מבקש את המזומן, המעבד המארח לוקח את המזומן מחשבונו של בעל הכרטיס. לאחר שהכספים מועברים מחשבון הלקוח לחשבון הבנק המעבד המארח, המעבד שולח את קוד האישור לכספומט ולמכונה המורשית להפיץ את המזומנים. זו הדרך להשיג את הסכום על כספומטים. רשת הכספומט מבוססת באופן מלא על סביבת מסד נתונים מרוכזת. זה יקל על החיים ובמזומן בטוח.

כיצד להפעיל מכונת כספומט?

מכונת המספרים האוטומטית פשוטה מאוד להפעלה. האלגוריתם צעד אחר צעד להפעלת כספומט נדון להלן.

“arduino uno r3 סכמטי הסביר ”

ראשית, עליך לבקר במרכז הכספומט הסמוך ולהציב את כרטיס הכספומט שלך בתוך המכונה.
בחר את השפה שלך שתופיע בצג הכספומט, כמו השפה המקומית שלך, הינדית ואנגלית.
בחר את סוג העסקה מעסקאות שונות כמו העברת כסף, משיכה, הפקדה וכו '.
בחר את סוג החשבון כמו חיסכון או שוטף.
הזן את מספר הסיכה של כספומט בן 4 ספרות והזן את הסכום הדרוש למשיכה.
אספו את הכסף ואספו את הקבלה
לביצוע עסקאות נוספות, תוכל לבצע פעולה נוספת גם על ידי בחירת האפשרות.

תוכנת כספומט

תכנון הכספומט (אוטומט טלר מכונה) הוא שילוב של חומרה ותוכנה. החומרה של המכונה מיועדת בעיקר להפקדות במזומן, משיכה, תשלומי כרטיס אשראי ולדיווח על פרטי החשבון. התוכנה של כספומט נועדה לשלוט על עסקאות כספומטים וערוצים בבסיסי נתונים מרכזיים.

תוכנת הכספומט המפורסמת שעובדת על פלטפורמת XFS כוללת Diebold Agilis EmPower, Triton PRISM, NCR APTRA Edge, AbsoluteINTERACT, KAL Kalignite Software Platform, Wincor Nixdorf ProTopas, Phoenix Interactive VISTAatm, Intertech inter-ATM ו- Euronet EFTS. ברגע שמכונות הכספומט הועברו לסטנדרטים בתעשייה, החרדה גברה בערמת התוכנה של כספומט.

חיובי כספומט

נכון לעכשיו, כל אחד הולך למרכזי כספומט לעתים קרובות למטרות שונות כמו משיכה, הפקדה, הצהרה מיני, החלפת סיכה וכו '. אך עבור בעלי החשבונות, העסקאות אינן חופשיות מכספומט הבנק שלהם, כמו גם מכספומטים בנקים אחרים.

כך שלבעלי חשבונות בנק הם איפשרו לבצע חמש עסקאות בחינם מהכספומטים שלהם ושלוש פעמים מכספומטים אחרים בבנק. עסקאות כספומט לא רק כוללות משיכה אלא כוללות גם מספרי PIN משתנים, פניות יתרה, הצהרות מיני וכו '. זה גובה תשלום כאשר אנו מושכים את הסכום.
כאשר מספר העסקאות עולה על העסקאות הקבועות כמו משיכה / משיכה שלא במזומן, הוא יגבה סכום כלשהו שמנוכה מחשבונך.

כל בנק מספק כרטיסי כספומט לבעלי חשבון הבנק שלהם בעת פתיחת החשבון ללא כל חיוב. עם זאת, בנקים שונים יגבו בעת שימוש בכספומטים עבור עסקאות כאשר הם עולים על מספר קבוע של עסקאות. עבור עסקאות ראשוניות הוא לא יגבה תשלום עבור עסקאות. למשל, הבנקים המובילים כמו SBI, ICICI ו- HDFC יגבו כל עסקה כדלקמן.

עבור בנק SBI, העסקאות החינמיות לחודש הן חמש ב- SBI ושלוש בבנקים אחרים. העלות לכל עסקה היא 25 רופי.
עבור בנק ICICI, עסקאות בחינם בכל בנקי ICICI וגובות 25 רופי בכספומטים בנקים שאינם ICICI
עבור בנק HDFC, חמש עסקאות בחינם בכספומטים מטרו 3 ואילו כספומטים שאינם מטרו 5 גובים 20 פלוס רופי

כמה עובדות על כספומטים בהודו

להלן כמה עובדות על כספומט בהודו.

לפי רשומות 2019, סך מכונות הכספומט הממוקמות הן 222,318
המספר הגבוה ביותר של כספומטים המשמשים מהרשטרה, הודו.
עבור בנק SBI, מכונות הכספומט הגבוהות ביותר הותקנו בהודו הן 59,521.
הכספומט המדבר הראשון בהודו ממוקם באחמדאבאד המגבלה הגבוהה ביותר של משיכת מזומנים בכספומט היא 20 עד 1 חסר, תלוי בבנק.

תחזוקת כספומט

יש לזכור את חמשת הדברים הבאים תוך שמירה על הכספומט.

יש לנקות חלקים כספומטיים סטנדרטיים
יש לבדוק את המכונה לבדיקה
יש לבדוק את מצלמת המעקב אם זו עובדת או לא
יש להגן על כספומט מפני האלמנטים

יתרונות

ה היתרונות של מכונת טלר אוטומטית כלול את הבאים.

מכונות מכירות אוטומטיות מסודרות בקלות באזורים שונים, כך שכל לקוח בנק יכול לבקר במכונה כדי לבצע כל עסקה.
הוא משמש למשוך את הכסף בשבריר של דקות כדי שניתן יהיה לחסוך בזמן.
כדי לקבל כרטיס כספומט כרגע, התהליך הוא ללא טרחה מכיוון שלא נדרשת עבודת תיעוד. כל הבנקים מספקים כרטיס כספומט בעת פתיחת חשבון.
מכונות כספומט מספקות את פרטי העסקה כדי לדעת מה היתרה של בעל החשבון
ניתן לבצע תשלומי שירות באמצעות כרטיס כספומט
כספומטים מספקים שירות 24X7
כספומט מאובטח בהרבה מכיוון שניתן להשתמש בו רק כאשר האדם יודע את סיסמת הכספומט.
כספומטים יפחיתו את עומס העבודה עבור עובדי הבנק.
זה מקטין את כספי המזומנים מכיוון שכל אחד יכול למשוך את הכסף בכל מרכז כספומט כך שהוא עובד כמו מזומן
הכספומט מספק שירות 24 שעות
הכספומט מספק פרטיות בתקשורת בנקאית
הכספומטים מפחיתים את צוות הבנקים בעומס העבודה
הכספומט עשוי לתת ללקוחות שטרות מטבע חדשים
הכספומטים נוחים ללקוחות הבנקים
הכספומט מועיל מאוד למטיילים
הכספומט מספק שירותים ללא כל שגיאה